2013年6月，隨著洪水對歐洲中心的持續(xù)肆虐，Aon Benfield，全球再保險中介公司，通過發(fā)生事件的軌跡創(chuàng)立了一種情景模型，該模型能夠使承包人獲得一份基于自身風險的現(xiàn)實評估。2011年3月，一場9.0級的地震撼動日本，爆發(fā)了毀滅性的海嘯，巨災風險模型公司EQECAT需要快捷的信息以更新遭遇危險的客戶。EQECAT的網(wǎng)絡研討會巨災風險觀察會在一周之內(nèi)就已準備妥當，主要的承包人、再保險人、經(jīng)紀人、公司、對沖基金經(jīng)理和投資公司均參與了此次會議。
2010年，全球保險業(yè)中自然災難花費了400億美元，人為災難則花費30億美元。與此相反，2012年的保險市場反應指南指出，2009年的保險損失總額是270億美元，在2012年，僅僅超級颶風桑迪其保險索賠估計大約有500億美元。
對于保險公司來講精確度是最重要的基本要素之一。險情的評價精度越高，風險管理越有效。這也意味著儲備金的準確分配。隨著世界上易發(fā)生危險地區(qū)所爆發(fā)的數(shù)量和價值驚人的增長，對于保險公司來講采用更好的風險管理實踐活動，并往以風險為基礎(chǔ)進行定價的方向轉(zhuǎn)移。然而，承包人管理風險的能力依賴于他如何清楚了解險情及被保險區(qū)域的受災程度，主要的問題是“在哪里”。
位置智能有助于保險公司識別、管理和緩解風險。“它在災難管理規(guī)劃和響應、風險管理、價格管理及更重要的金融生存方面是有用的”，Bill Sinn如是說。
像EQECAT和Aon Benfield這樣的風險模型公司，都是使用多數(shù)據(jù)源如實地調(diào)查、土地利用信息、數(shù)字高程模型和衛(wèi)星影像，通過他們內(nèi)部廣泛領(lǐng)域的專家，如地震學家、氣象學家、水文學者、工程師、數(shù)學家和金融學家及風險管理和保險專業(yè)人士對以上數(shù)據(jù)進行分析，而且把GIS視作將這些分離的信息轉(zhuǎn)化成有意義數(shù)據(jù)的解決方案的唯一工具。危險能夠疊加到保險公司的投資中進而計算總的投保金額。
“GIS在保險產(chǎn)業(yè)的決策支持方面是一種有效工具，它能集成危險和業(yè)務數(shù)據(jù)所表現(xiàn)的內(nèi)容，而且通過對地理位置聯(lián)系的分析有助于挖掘表面上毫無關(guān)系但是有價值的數(shù)據(jù)信息。” RMSI的首席運營官(COO)Anup Jindal如是說，RMSI是業(yè)內(nèi)地理空間解決方案提供商。
EQECAT的產(chǎn)品經(jīng)理Iain Willis對此表示同意，“日本地震之后的CatWatch視覺效果圖指出了災難發(fā)生的地點、量級及可能的保險風險。對于最終將會被事件影響的客戶來講當務之急的事情是需要對行情快速做出反應。”
對于Esri的救災計劃，Esri看到了巨大的需求。這項計劃為災難響應提供軟件、數(shù)據(jù)和技術(shù)支持，如颶風。“如果能夠提前模擬出影響，人們就能夠為將要發(fā)生的種種可能性做出更好的準備”全球商業(yè)解決方案主任西蒙?湯普森說道，他感到2012年肆虐美國北部的颶風桑迪就是很好的一課。Esri快速提供了權(quán)威性的信息——包括事件后的影像——因此保險公司能夠?qū)⑦@些信息和他們自己的進行疊加并進行分析，湯普森補充道，“我們的用戶可以估計潛在損失、想出如何部署調(diào)節(jié)、識別風險及與客戶溝通減少損失，也有助于指導大眾。”
GIS用于再保險
保險公司通過風險轉(zhuǎn)移控制風險。這一方法對于降低威脅金融穩(wěn)定的嚴重索賠機率的可接受度來講是至關(guān)重要的。累積控制、投資組合分析和災難分析是風險管理的主要部分，它主要是通過公司承包人的風險轉(zhuǎn)移或者再保險、轉(zhuǎn)讓限制、債務限制等來實現(xiàn)。
對于再保險部分來講位置已經(jīng)不再是一個新名詞。再保險人和保險咨詢公司依賴地理信息和災難模型已很多年了。但是隨著世界各國之間越來越多的聯(lián)系，最近的災難證明了風險管理中的新維度。這一維度從泰國2011年的洪水中造成的營業(yè)中斷程度中就能看出。這場洪水摧毀了日本的汽車和電子制造業(yè)——很多汽車零件制造商和電子芯片制造商業(yè)受到了打擊——造成了歐洲和北美成千上萬被保險人的營業(yè)中斷損失。業(yè)務之間的相互聯(lián)系使災難模型增加了新的維度，逐漸增加的自然災難重塑了保險公司對風險和再保險的觀點，驅(qū)使他們放棄了被保險人更多的被保風險。
地理信息對風險管理的強大影響力主要體現(xiàn)在風險識別和評價。在保險部門中地理空間信息的重要性可以從世界上最大的再保險公司看出，該公司將地理智能作為其承保過程不可分割的一部分之前，早從1995年就開始使用當?shù)氐莫毩IS工具，主要用于非壽險業(yè)務如房地產(chǎn)、海洋和工程。相類似的是，世界第二大再保險公司——瑞士再保險公司，有一種災難網(wǎng)絡服務，能夠傳播相關(guān)信息以指導承保人和其他的組織，包括風險等級及嚴重區(qū)域。
GIS用于房地產(chǎn)和意外險
風險管理：通過將地理信息和位置的相關(guān)數(shù)據(jù)與其他業(yè)務數(shù)據(jù)結(jié)合、組織能夠獲得更進一步的內(nèi)容，識別某種趨勢或者客戶與地理位置之間的某種模式，而且能夠做出更好的業(yè)務決策。
承保：保險公司需要快速、準確的基于位置的信息以提出公平競爭的定價模型。它們需要用解決方案來組織、管理和分析超大的數(shù)據(jù)集以度量風險，如接近風險還是緊急服務、起落航線、通勤路線、資產(chǎn)和犯罪，這些都能表現(xiàn)出位置數(shù)據(jù)是如何更好定價的。
索賠管理：索賠過程的速度和準確度一直都是房地產(chǎn)和意外險(P&C)的一項重要元素，尤其是在重大災難中更是如此。2012年10月，新澤西州的保險監(jiān)管機構(gòu)在颶風桑迪不久后就要求保險公司提供索賠數(shù)據(jù)。美國保險監(jiān)理官協(xié)會(NAIC)——各州保險監(jiān)管機構(gòu)的保護組織——能夠通過縣和郵政編碼對數(shù)據(jù)進行緊縮。此外，位置智能準確的預測需要處理某項事件的理算員和監(jiān)管員的數(shù)量。精確的位置信息也能幫助保險公司避免不正當?shù)乃髻r。
市場：除了風險分析之外，地理解決方案市場營銷策略方面也會有助于保險公司的業(yè)務，像以風險較小區(qū)域為目標、認清前景或者改變定價、制定額外政策或者指派更多監(jiān)管員。地理空間分析對于客戶細分、市場滲透、生產(chǎn)商和渠道的有效性來講，能更加有助于識別和瞄準最佳的業(yè)務及向消費者營銷的機會。
客戶服務：許多保險公司正將智能位置服務與客戶服務端口相集成。有些汽車和健康保險的提供商能夠提供給客戶最近的車庫、醫(yī)院和其他分支機構(gòu)的詳細信息，包括通過用戶車輛位置的定位能實時地提供車輛行駛方向。對于車險和壽險，用戶能夠分別在各種車庫和醫(yī)院獲得索賠服務。保險公司也會使用災難模型和他們的客戶信息向投保人傳遞警示信息，由于系統(tǒng)是實時運行的，使用者能夠像暴風雨的變化過程一樣來改變計劃和事情的輕重緩急。
GIS用于車險
迄今為止，像車聯(lián)網(wǎng)和遠程信息處理這些進步技術(shù)為車險公司開拓了從未探索過的領(lǐng)域。雖然車險的市場已經(jīng)成熟，在很多國家的一般財產(chǎn)、意外事故險中也是最大的一類，但是現(xiàn)在很多時候?qū)τ诒ｋU公司來講，它們的承保利潤依然難以捉摸。
遠程信息處理能夠?qū)崟r地無線監(jiān)測車輛的地理坐標和機動性能，并已吸引了巨大的消費意識。這也促使很多汽車企業(yè)像通用汽車推出了相關(guān)產(chǎn)品“安吉星”，通過無線技術(shù)和全球定位系統(tǒng)衛(wèi)星向汽車提供完善的無線服務，提供的功能有免提電話、路線規(guī)劃、導航及遠程診斷等。
GIS用于農(nóng)業(yè)險
像精準農(nóng)業(yè)這樣的創(chuàng)新技術(shù)正簡化農(nóng)作物的保險報告。而數(shù)據(jù)自動采集簡化了耗時的作物報告過程，系統(tǒng)傳遞準確的種植和收獲信息，避免來自遺漏農(nóng)田區(qū)域或不明報告的錯誤。
未來
人口增長、新的企業(yè)和財富創(chuàng)造都在驅(qū)動結(jié)構(gòu)、土地開發(fā)、能源和交通的發(fā)展，為保險創(chuàng)造了更多的需求。將來新的技術(shù)如無人機系統(tǒng)的出現(xiàn)、云技術(shù)、社交網(wǎng)絡和眾包，有望為地理空間數(shù)據(jù)和現(xiàn)有技術(shù)的進一步創(chuàng)新增加動力。將地理空間數(shù)據(jù)和分析加到云技術(shù)中會使很多技術(shù)更加相關(guān)。三年以前沒有答案的問題現(xiàn)在能夠通過更多的數(shù)據(jù)和有力的數(shù)據(jù)分析得以解決。此外，在健康和人壽保險市場仍然有很多的潛力可加以利用。
加強的數(shù)據(jù)收集和現(xiàn)場設(shè)備已經(jīng)具備了銷售和客戶通過移動位置分析和GIS能夠完成任何一個地點的工作。對于準確數(shù)據(jù)的需求同樣揭示了地理編碼中有問題的領(lǐng)域。雖然街道級別的地理編碼解決方案在很多國家已經(jīng)存在，但是它仍然是一個問題，尤其是在發(fā)展中國家。全球經(jīng)濟發(fā)展變緩，長期的低利率和隨后微小的回報凸顯了保險業(yè)增長的承保優(yōu)勢。
位置智能在未來保險業(yè)中的成功將在于如何快速的意識到機會、如何打破傳統(tǒng)的GIS世界及如何集成到公司的關(guān)鍵操作中。(編譯|劉雪)
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