?。ㄎ?3sNews高級(jí)編輯 龍薇）4月7日，美國(guó)聯(lián)邦航空航天局(FAA)批準(zhǔn)了USAA保險(xiǎn)公司針對(duì)無(wú)人機(jī)在保險(xiǎn)理賠應(yīng)用而開(kāi)展研究的申請(qǐng)。

　　去年，這家位于圣安東尼奧市的保險(xiǎn)巨頭就向FAA遞交了請(qǐng)求豁免的申請(qǐng)，以檢測(cè)無(wú)人機(jī)在自然災(zāi)害過(guò)后的保險(xiǎn)理賠中，能否提升辦事效率。保險(xiǎn)公司可以利用無(wú)人機(jī)前往那些難以抵達(dá)的區(qū)域，無(wú)人機(jī)能加速一些案件的理賠進(jìn)程。

　　“我們很榮幸成為美國(guó)首批被允許進(jìn)行無(wú)人機(jī)測(cè)試的保險(xiǎn)公司，”USAA保險(xiǎn)集團(tuán)總裁艾倫·克拉普夫(Alan Krapf)說(shuō)。USAA公司使用的是美國(guó)PrecisionHawk公司生產(chǎn)的無(wú)人機(jī)，白天在訓(xùn)練有素的飛控手可視范圍之內(nèi)可以操控?zé)o人機(jī)進(jìn)行測(cè)試。

       無(wú)人機(jī)，保險(xiǎn)業(yè)的得力助手

　　由于災(zāi)害后的保險(xiǎn)理賠工作量大，且具備一定的危險(xiǎn)性，無(wú)人機(jī)是提升理賠工作效率且保障安全的首選。除了災(zāi)后理賠工作，無(wú)人機(jī)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域也發(fā)揮了重要作用。無(wú)人機(jī)因其靈活性、便捷性以及價(jià)格低廉，使其成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的主要采集方式。

　　以美國(guó)、日本為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家為例，其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展得較為成熟，無(wú)人機(jī)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的應(yīng)用也較為廣泛。我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較晚，包括無(wú)人機(jī)、微小衛(wèi)星等地理信息技術(shù)近年來(lái)才得以應(yīng)用，無(wú)人機(jī)應(yīng)用率呈現(xiàn)逐年攀升的勢(shì)頭。

        無(wú)人機(jī)，受追捧的投保主體

　　縱觀全球，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，無(wú)人機(jī)與保險(xiǎn)業(yè)有著不解之緣。除了無(wú)人機(jī)上述提及的災(zāi)害保險(xiǎn)理賠以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)用，面對(duì)天空上日益激增的無(wú)人機(jī)以及形形色色的無(wú)人機(jī)事件，保險(xiǎn)公司又開(kāi)辟了另一項(xiàng)業(yè)務(wù)：無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)。不同于無(wú)人機(jī)在保險(xiǎn)工作中充當(dāng)?shù)昧χ?，無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)指的是以無(wú)人機(jī)為投保主體而開(kāi)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　由于商用無(wú)人機(jī)的使用已經(jīng)覆蓋了航空監(jiān)測(cè)、作物噴粉、新聞搜集和體育賽事等眾多領(lǐng)域，因此，無(wú)人機(jī)對(duì)航空領(lǐng)域的潛在風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見(jiàn)的，即航空器相撞、第三方傷害和責(zé)任的承擔(dān)。而一架商用無(wú)人機(jī)價(jià)值不菲，或出現(xiàn)故障，導(dǎo)致?lián)p毀，或?qū)Φ谌皆斐蓳p傷，由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)后果也不容忽視。

　　在美國(guó)，由于房屋險(xiǎn)往往覆蓋了無(wú)線控制的飛行器，無(wú)人機(jī)被歸到這一門類中。但隨著與無(wú)人機(jī)相關(guān)的房屋保險(xiǎn)案件日益增多，保險(xiǎn)公司開(kāi)始計(jì)劃重新修訂房屋險(xiǎn)的條例。此前，無(wú)人機(jī)撞傷行人的事故，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，與寵物狗咬傷陌生人無(wú)異。但在無(wú)人機(jī)日益繁榮的當(dāng)今時(shí)代，許多無(wú)人機(jī)是在城市環(huán)境中飛行，造成的經(jīng)濟(jì)損失不容小視。Skyward公司CEO喬納森·埃文斯(Jonathan Evans)表示，基于此，保險(xiǎn)公司試圖迅速改變其保險(xiǎn)策略，盡快出臺(tái)無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)細(xì)則。

　　全球航空保險(xiǎn)領(lǐng)域最大的保險(xiǎn)公司無(wú)人駕駛風(fēng)險(xiǎn)管理集團(tuán)(Unmanned Risk Management)總裁泰瑞·米勒(Terry Miller)表示，該公司承接了美國(guó)境內(nèi)50個(gè)州的無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。獲得FAA頒發(fā)的333號(hào)豁免法令的七家影視公司，也在該公司為飛控手投保，以保障其在好萊塢片場(chǎng)上無(wú)人機(jī)的使用。

        美國(guó)無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)，與有人駕駛航天器保險(xiǎn)一脈相承

　　“無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)，其實(shí)是有人駕駛航天器保險(xiǎn)的延伸，可以追溯到幾十年前。”米勒表示，“無(wú)人機(jī)的保險(xiǎn)條例，實(shí)則與直升機(jī)的保險(xiǎn)條例大同小異。例如，無(wú)人機(jī)被用在電力線路監(jiān)測(cè)上的情況，只是針對(duì)無(wú)人機(jī)稍作變動(dòng)。”但仍有一些保險(xiǎn)公司將無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之中，并未單獨(dú)設(shè)立無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)名目。

　　“農(nóng)民們將無(wú)人機(jī)視作其農(nóng)產(chǎn)設(shè)備的一部分。他們?cè)跓o(wú)人機(jī)方面投資，因此也需要得到保護(hù)。”美國(guó)一家專門向農(nóng)民和農(nóng)業(yè)組織提供無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)的Metz Stoller公司負(fù)責(zé)人代頓·奇格斯(Dayton Kilgus)表示，“對(duì)于一些售價(jià)低于3000美元的無(wú)人機(jī)，保險(xiǎn)公司并不提供機(jī)身?yè)p失保險(xiǎn)，而對(duì)于無(wú)人機(jī)侵犯隱私的問(wèn)題，也不在保險(xiǎn)公司的考慮范疇之中。”

　　但米勒表示，無(wú)人機(jī)風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)的投保金額通常在5萬(wàn)到7萬(wàn)美元。同時(shí)，他也表示許多客戶是為其小型無(wú)人機(jī)，諸如大疆S100以及精靈系列無(wú)人機(jī)投保。以一份大疆精靈系列無(wú)人機(jī)的商業(yè)保險(xiǎn)為例，責(zé)任保險(xiǎn)最高100萬(wàn)美元，機(jī)身?yè)p失賠償險(xiǎn)最高1500美元，每年需繳納保費(fèi)1,350美元。自然，投保人的身份以及無(wú)人機(jī)的用途，也將影響保險(xiǎn)金額的數(shù)目。

　　在美國(guó)，唯一不能進(jìn)行投保的項(xiàng)目，是商用無(wú)人機(jī)的室內(nèi)使用。例如音樂(lè)會(huì)或是貿(mào)易展銷會(huì)上，其余各種商用均在保險(xiǎn)公司的承保范圍之中。

        國(guó)內(nèi)無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)剛剛起步，但潛力無(wú)限

　　我國(guó)的無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)業(yè)才剛剛起步。2014年6月 24日，中華財(cái)險(xiǎn)無(wú)錫中支公司與無(wú)錫漢和航空技術(shù)有限公司正式簽約，為該公司的無(wú)人植保飛機(jī)提供保險(xiǎn)，成為全國(guó)首例無(wú)人飛機(jī)投保業(yè)務(wù)。

　　今年2月11日，太平洋保險(xiǎn)推出一款農(nóng)用無(wú)人飛機(jī)保險(xiǎn)產(chǎn)品。這是我國(guó)首款無(wú)人駕駛飛機(jī)專用保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)悉，這款專用保險(xiǎn)產(chǎn)品提供機(jī)身?yè)p失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)兩種保障，基本涵蓋無(wú)人機(jī)作業(yè)中的主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　隨著無(wú)人機(jī)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司會(huì)逐漸從調(diào)研報(bào)告中發(fā)現(xiàn)，在一些地區(qū)，遺失無(wú)人機(jī)的事故呈下降趨勢(shì)。并且，人們網(wǎng)上購(gòu)買無(wú)人機(jī)配件的發(fā)生率也逐漸降低。與此同時(shí)，無(wú)人機(jī)飛控手培訓(xùn)課程正在全社會(huì)大力推廣。這些正是保險(xiǎn)公司期待出現(xiàn)的。

　　在無(wú)人機(jī)產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)之下，無(wú)論是國(guó)內(nèi)外，無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)行業(yè)必將呈現(xiàn)爆發(fā)之態(tài)。而在保險(xiǎn)公司的介入之下，無(wú)人機(jī)的安全性能將有望得以提升。毫無(wú)疑問(wèn)，未來(lái)的天空將越來(lái)越擁擠，多一份保險(xiǎn)，也將會(huì)多一重保障。

　　因此，你若打算開(kāi)展商用無(wú)人機(jī)項(xiàng)目，也許首先應(yīng)該考慮購(gòu)買一份無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)。