在美國，郵政匯票是一種常見的支付工具，但其便捷高效的特點反而易被非法利用，通過匯票洗錢或進行其他金融犯罪的情況時有發(fā)生。美國郵政積極引進地理信息技術(shù)，密切監(jiān)督郵政匯票交易，借助GIS地圖識別金融犯罪行為。

　　高業(yè)務(wù)量帶來高風險

　　美國郵政服務(wù)總局（United States Postal Service，簡稱美國郵政）由美國政府設(shè)立，負責全美的郵政服務(wù)，每年投遞超過2120億份郵件，占全球總量的40%。其業(yè)務(wù)不僅涵蓋各類書信、卡片、包裹和票據(jù)的郵寄，還包括數(shù)十億美元的金融流通工作。假設(shè)美國郵政是一家獨立經(jīng)營的公司，可以自由參與企業(yè)評估的話，它將在2007年財富500強榜單上位列第21名。

　　除了提供各種不同的郵政服務(wù)，美國郵政每年發(fā)行上百萬張匯票，總價值達數(shù)十億美元。郵政匯票的功能與支票類似，且因官方擔保信用度更高，在美國成為一種常見的支付工具。支付方在郵局（或代售網(wǎng)點）購買匯票，郵寄給接收方，接收方憑票在任意一家郵局均可兌換現(xiàn)金或?qū)⑵泵娼痤~存入銀行。

　　高業(yè)務(wù)量帶來高風險，一些金融投機者瞅準匯票伺機而動。由于通過銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金買賣等進行大宗交易較易暴露，犯罪嫌疑人更傾向于用購買匯票的方式漂白非法資金。匯票不僅在全美各地均可兌換，而且購買金額若低于3000元，購買者無需提供任何關(guān)于個人身份的證明。因此，辦理郵政匯票交易成為美國金融犯罪的“上選工具”。

　　對此，美國郵政不斷完善監(jiān)督機制，跟蹤調(diào)查可疑的匯票交易活動。美國郵政法務(wù)辦公室負責監(jiān)控匯票交易情況，他們在工作中引入GIS技術(shù)，使監(jiān)管活動更為有效。

　　GIS應(yīng)用計劃推廣執(zhí)行

　　據(jù)美國郵政法務(wù)辦公室專家吉勒姆介紹，美聯(lián)邦制訂了一系列關(guān)于反洗錢的法律和條例，直接規(guī)范郵政服務(wù)中的匯票發(fā)行行為，該辦公室依法實行監(jiān)督管理職能，對通過郵政匯票進行的潛在犯罪活動進行監(jiān)察。此前，美國郵政已經(jīng)成功應(yīng)用信息技術(shù)搭建了一個業(yè)務(wù)平臺WebFOCUS，近年來，他們又與GIS開發(fā)公司開展合作，將地理信息技術(shù)整合進這個智能平臺。法務(wù)辦公室特地制訂了一項網(wǎng)絡(luò)GIS應(yīng)用試點計劃，試點成功后于2006年推廣，在整個郵政服務(wù)體系內(nèi)全方位執(zhí)行。

　　應(yīng)用GIS技術(shù)之后，最大的效果是以可視化形式直觀地表現(xiàn)匯票交易匯總結(jié)果，對可疑的購買和兌換行為進行重點觀察。吉勒姆表示：“我們認識到，地理信息系統(tǒng)是管理數(shù)據(jù)的一個強大工具。我們可以使用它來實現(xiàn)數(shù)據(jù)的集成、分析和共享，然后基于智能處理作出科學(xué)決策。”GIS根據(jù)交易數(shù)據(jù)生成電子地圖，圖上可疑交易活動的發(fā)生地點一覽無遺，并附有關(guān)于購買者、交易額以及匯票發(fā)行網(wǎng)點的資料鏈接，以揭示潛在的金融犯罪模式?，F(xiàn)代繪圖技術(shù)和空間分析技術(shù)也幫助美國郵政管理層掌握大量交易資料?；跀?shù)百萬比特數(shù)據(jù)的分析和展示，美國郵政確保其匯票交易活動在合法范圍內(nèi)開展。

　　直觀而周密的地理分析

　　IBI公司（Information Builders）是郵政匯票GIS的研發(fā)者，該公司運用ArcIMS技術(shù)完善了WebFOCUS的地理信息功能。這項技術(shù)整合了美國郵政業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)內(nèi)一系列不同類型的數(shù)據(jù)庫，提供基于網(wǎng)絡(luò)的地理分析和報告工具，供美國郵政迅速有效地開展工作。

　　監(jiān)察人員通過GIS地圖可以觀察到，在一段時間內(nèi)一家或多家郵局是否存在集中簽發(fā)高額度匯票的異常舉動。它還能追蹤可疑匯票的流向，如大量順序編號的匯票發(fā)往哪里。此外，GIS“發(fā)現(xiàn)”，有些匯票是從不同地點購買的，而最終由同一個人兌換，或在同一家郵局兌換。經(jīng)過智能化的地理分析和地圖展示，美國郵政可以輕松掌握這些異常的匯票交易情況，識別金融犯罪行為。

　　郵政匯票GIS的工作流程是這樣的：各個網(wǎng)點完成匯票銷售或兌換之后，交易數(shù)據(jù)隨即被獲取，并上傳到WebFOCUS 業(yè)務(wù)智能平臺。各地方郵局的交易資料被自動集成到一臺統(tǒng)一的、完善的數(shù)據(jù)庫里，美國郵政各部門可以通過網(wǎng)絡(luò)訪問這些數(shù)據(jù)。WebFOCUS啟動ArcIMS技術(shù)，對數(shù)據(jù)進行地理信息編碼，調(diào)動各類GIS工具，供定制數(shù)字地圖、進行空間查詢，最后形成完整詳盡的地圖。每當進行月度總結(jié)的時候，美國郵政管理層總要把GIS地圖作為該組織工作報告的一個重要部分。

　　吉勒姆演示了GIS地圖的生成：“如果想要查看匯票交易地圖，點擊按鈕激活GIS，系統(tǒng)就開始加載圖層。比方說，有數(shù)百張匯票支付給某一個人或一家公司，可以提取他們的各種交易數(shù)據(jù)，置入成圖工具，地圖上就會顯示出交易郵局所在地，還可以進一步分析這些地點是集中在某一區(qū)域還是分散在廣泛的范圍里?！?/P>

　　探索專業(yè)應(yīng)用新功能

　　正如一句美國諺語所說，一張圖片勝過千言萬語。GIS地圖不僅可以用于調(diào)查可疑匯票交易活動，在逮捕嫌犯時，也可以作為法庭起訴的證據(jù)。當庭陳述時，如何向陪審團清楚地描述犯罪事實，一直是金融類案件的難題。有了GIS，不必再指著滿紙的郵政編碼和序列號費盡唇舌地解釋，只要亮出根據(jù)這些數(shù)據(jù)制成的地圖，陪審團對案情就可以一目了然。

　　郵政匯票GIS還在郵局日常工作中展現(xiàn)了其廣泛的功用。通常，一家郵局負責8-10個街區(qū)的匯票交易，可視化操作大大簡化了管理流程。GIS地圖不僅能夠平移、縮放，還可進行空間查詢，幫助管理人員監(jiān)督代售網(wǎng)點的工作狀態(tài)。地圖上的點位經(jīng)過彩色編碼，代表存在不同類型的管理問題。例如，有些代售處提交了大量錯誤報告，而另外一些沒有提交工作報告，監(jiān)管人員使用Web識別工具將它們分別在地圖上定點，提取可用的資料，最終以圖形和表格的雙重形式顯示問題結(jié)果。這樣，管理層把精力集中在這些特定的代售處，對其進行額外的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。無疑，查找問題的時間和經(jīng)費都被大大節(jié)省了。

　　目前，美國郵政法務(wù)辦公室正在研究如何進一步拓展地理信息系統(tǒng)的功能。他們正在考慮將這項技術(shù)應(yīng)用到外資管理程序，以及如何使用該技術(shù)檢測郵政借記卡欺詐行為。